Un análisis realizado por Infobae a partir del simulador del Banco Nación permite conocer cuánto dinero se necesita para acceder a un préstamo destinado a la compra de una vivienda de ese valor. La entidad financia hasta el 75% del precio del inmueble, por lo que el comprador debe contar con ahorros suficientes para cubrir el 25% restante.
Con un dólar oficial de $1.535 en el Banco Nación, el departamento equivale a $153.500.000. De ese total, el préstamo hipotecario puede alcanzar los $115.125.000, equivalentes a US$ 75.000, mientras que el comprador deberá aportar previamente $38.375.000, es decir, US$ 25.000. A ese ahorro inicial deberán sumarse los gastos asociados a la operación inmobiliaria.
Crédito hipotecario del Banco Nación: cuánto hay que ganar si cobrás el sueldo en la entidadCrédito hipotecario: cuánto hay que ganar para comprar un departamento de US$ 100.000 y qué banco exige menos.
Los solicitantes que acreditan sus haberes en el Banco Nación acceden a condiciones financieras más favorables. Para este grupo, la entidad ofrece una Tasa Nominal Anual (TNA) del 6,70%, una Tasa Efectiva Mensual del 0,56% y un Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA) del 9,42%.
En una operación financiada a 20 años, la primera cuota alcanza los $1.039.124, equivalentes a 483,19 Unidades de Valor Adquisitivo (UVA). Como el banco establece que el pago mensual no puede superar el 25% de los ingresos netos familiares, el grupo solicitante debe demostrar ingresos mensuales de al menos $4.156.497.
Además, los titulares del préstamo deben acreditar como mínimo la mitad de los ingresos requeridos. En este caso, el ingreso neto mínimo exigido al titular es de $2.078.248 mensuales, mientras que el resto puede completarse mediante los ingresos de los codeudores admitidos por la entidad.
Si el solicitante opta por extender el financiamiento a 30 años, la primera cuota disminuye a $929.838, equivalentes a 432,38 UVA. En consecuencia, los ingresos familiares necesarios bajan a $3.719.352 mensuales, con un mínimo de $1.859.676 que deberán acreditar los titulares. La tasa y el costo financiero se mantienen en los mismos niveles que para el préstamo a 20 años.
Cuánto cuesta un crédito hipotecario si no cobrás el sueldo en el Banco NaciónCrédito hipotecario: cuánto hay que ganar para comprar un departamento de US$ 100.000 y qué banco exige menos.
La situación cambia considerablemente para quienes solicitan un préstamo hipotecario sin acreditar sus haberes en el Banco Nación. En estos casos, la Tasa Nominal Anual asciende al 12% y el Costo Financiero Total Efectivo Anual alcanza el 12,80%, lo que eleva las cuotas y los ingresos necesarios para acceder al financiamiento.
Para comprar el mismo departamento de US$ 100.000 mediante un crédito a 20 años, la simulación publicada informa una primera cuota de $2.535.251, equivalente a 589,45 UVA. El ingreso familiar requerido asciende a $5.070.502 mensuales, mientras que los titulares deben acreditar al menos $2.535.251.
En cambio, si el plazo se extiende a 30 años, la cuota inicial se reduce a $1.184.190, equivalentes a 550,65 UVA. En este escenario, el grupo familiar debe demostrar ingresos netos de $4.736.761 por mes, de los cuales al menos $2.368.381 deben corresponder a los titulares.
La diferencia frente a quienes cobran su sueldo en el banco es significativa. Para un préstamo a 30 años, la primera cuota es $254.352 más elevada y los ingresos familiares exigidos superan en $1.017.409 a los requeridos para los clientes que acreditan sus haberes en la entidad.
Créditos hipotecarios UVA: cómo funcionan las cuotas y qué pasa con la inflaciónCrédito hipotecario: cuánto hay que ganar para comprar un departamento de US$ 100.000 y qué banco exige menos.
Los préstamos hipotecarios del Banco Nación están expresados en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA), cuyo valor se actualiza de acuerdo con la evolución del Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), vinculado a la inflación.
Esto significa que las cuotas iniciales informadas en pesos no permanecen fijas durante toda la vida del crédito. Aunque el préstamo establece una cantidad de UVA que se paga mensualmente según el sistema de amortización, su equivalente en pesos puede aumentar a medida que se actualiza el valor de la unidad.
Por ese motivo, antes de solicitar el financiamiento resulta fundamental evaluar no solo el ingreso exigido al momento de la aprobación, sino también la capacidad del hogar para afrontar posibles incrementos futuros en las cuotas.
Para reducir el impacto de una eventual diferencia entre la evolución de los salarios y la inflación, el Banco Nación ofrece un mecanismo de cobertura opcional destinado a determinados solicitantes.
Cómo acceder al beneficio que permite limitar las cuotas según los salariosEl Banco Nación contempla una alternativa para quienes cobran sus haberes en la entidad y destinan el crédito a una vivienda única y de ocupación permanente, siempre que el valor de la propiedad no supere las 210.000 UVA.
Según explica el banco en su simulador, estos clientes pueden incorporar una prima adicional que les permite optar por limitar la cuota cuando el importe calculado por UVA supere el que resultaría de aplicar la variación del Coeficiente de Variación Salarial (CVS).
La entidad detalla que «el costo de esta prima surgirá de la diferencia entre una cuota calculada con la tasa pactada en la operación y una cuota con un adicional de 2 p.p.a. sobre la misma». Ese cálculo determina un valor de referencia en UVA que se incorpora a las cuotas y permanece fijo durante la vigencia del préstamo.
El mecanismo busca ofrecer una protección adicional cuando la inflación aumenta más rápido que los salarios. Sin embargo, no se aplica automáticamente a todos los créditos hipotecarios: requiere cumplir las condiciones establecidas por el banco y contratar la cobertura correspondiente.
De esta manera, para adquirir un departamento de US$ 100.000, los compradores deben contemplar un ahorro inicial de US$ 25.000, ingresos familiares que pueden superar los $5 millones mensuales y el impacto de la actualización por UVA sobre las cuotas futuras. La elección del plazo y la acreditación del sueldo pueden marcar una diferencia importante en el acceso al crédito y en el costo del financiamiento.